政策动态

    中国人民银行、中国银保监会、中国证监委于2022年1月19日颁布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）将于3月1日正式实施。 有以下几条需要注意：

    《办法》第九条第（二）点规定，金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

     第十条规定，金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 

     第十一条规定，金融机构为客户提供保管箱服务时，也应当留存实际使用人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

     第十二条规定，证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在为客户办理相关业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件。

     第十三条规定，对于保险费金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的财产保险合同和健康保险、意外伤害保险等人身保险合同，保险公司在与客户订立保险合同时，应当识别并核实投保人、被保险人身份，登记投保人、被保险人、受益人的姓名或者名称、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限，并留存投保人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 

   第十七条规定，在通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

     央行颁布《办法》的目的有三点：首先是预防和遏制洗钱犯罪和恐怖融资活动；再者是监督控制行贿受贿等腐败行为；然后是为了适应国际金融机构业务办理惯例。

     央行出台这个政策，根本目的是为了打击一些洗钱行为以及违法犯罪活动，如果普通市民存取现金合法合理不会有什么影响，只是多了一层手续而已。如果个人需要存取5万元以上现金，只是要多填写一份大额现金业务登记表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

     来源： 中国人民银行网站
 
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